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科技巨头入侵资管行业,投资公司夜不能寐

新闻来源: 商业周刊中文版 于 2018-02-14 9:21:22  敬请注意:新闻来自网络,观点不代表本网立场!



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富达投资集团正试图设法将人工智能、计算机算法和语音识别软件应用到守旧的资金管理和投资领域


“如果谷歌明天推出金融服务并问我是否想投资,我也许会的”


“亚历克萨(Alexa),我的退休目标能实现吗?”


“你应该没法实现你的退休目标。”亚马逊公司(Amazon.com Inc.)的语音数字助手亚历克萨毫不掩饰地回答道。随后她建议,向富达投资集团(Fidelity Investments)和集团的投资顾问每月交76美元,以实现退休目标。


如果你试图和家里的亚马逊语音数字助手进行这样的交流,这种情况并不会真的发生。这只是富达投资集团旗下公司EMoney Advisor LLC在其位于宾夕法尼亚州拉德纳的办公室进行的展示活动。亚马逊公司提供软件,让第三方应用开发商就新功能进行实验。富达投资集团正试图设法将人工智能、计算机算法和语音识别软件应用到守旧的资金管理和投资领域。


科技巨头的入侵


这项任务有些紧迫。现在投资公司意识到,他们要么掌控数字技术,要么沦为硅谷新的牺牲品,别无选择。富达投资集团每年召集众多科技专家和企业高管针对该公司面临的各种威胁研究对策。有着71年历史的富达投资集团管理的资金规模达2.4万亿美元,是全球最大的共同基金公司和退休计划管理公司之一。像战争游戏中的将军和士兵那样,这些专家和高管制定出在市场崩盘或并购交易产生了超级对手等各种情况下的行动计划。他们还提出,如果亚马逊卖金融产品或者提供自己的金融顾问服务怎么办?如果谷歌公司(Google)收购了自己的资产管理公司怎么办?也许对他们而言这些也同样是非常糟糕的情况。


富达投资集团


到时候,科技公司就会像对付从出版业到电子业等其他行业那样来对付投资业,进一步挤压本已收窄的边际利润并将业内公司挤走。甚至现在,由于追踪市场的指数基金越来越受欢迎,投资公司被迫将管理费降至比以往更接近于零的水平。


目前一个大的障碍让那些科技掠夺者无法如愿:如果进入金融行业,亚马逊及其同类公司就将受到美国监管机构的严格监管。但富达投资和其他公司意识到,这也无法保证能永远阻止那些科技公司进入金融业。在许多金融公司寻求发展的美国以外市场,科技公司已经闯入了金融业。2013年,中国电商巨头阿里巴巴集团控股有限公司开始发售一只货币市场基金,现在该基金是全球规模最大的,达人民币1.56万亿元(约合2356亿美元)。


美国的客户也准备好将他们的存款交给科技公司管理了。咨询公司凯捷(Capgemini SE)进行的一项调查显示,在拥有至少100万美元资产的投资者中,有一半以上会考虑让那些大型科技公司中的一家来管理他们的财富。传媒公司维亚康姆(ViacomI nc.)的一项调查显示,四分之三的千禧一代会接下谷歌、亚马逊、苹果或者贝宝(PayPal)和Square等支付公司提供的宣传单,而不会拿他们自己银行的宣传单。“如果谷歌明天推出金融服务并问我是否想投资,我也许会的,”德国费里家族信托(FeriFamily Trust)的对冲基金投资主管马库塞·施托尔(Marcus Storr)说。作为Alphabet Inc.旗下的搜索引擎巨头,谷歌拥有数十亿用户的数据并可以在世界顶尖程序员身上花上数百万美元,这些程序员可以让寻找利润丰厚交易的工作自动化。


消费者愿意尝试高科技公司提供的金融服务(图表来源:Bain&Co)


美国科技公司已经打入金融领域。苹果公司的用户用手机进行移动支付。亚马逊公司让客户使用其系统在其他网站购物,该公司还向商家提供贷款。


资管行业的应对


为避免遭到威胁,投资公司正与科技公司结成合作伙伴。2017年早些时候,总部位于波士顿的Acadian Asset Management LLC与微软公司(Microsoft Corp.)达成合作协议,其投资组合经理可以使用微软的必应预测(Bing Predicts)系统帮助他们选股。必应预测通过使用搜索和社交媒体数据进行预测。不过,这一合作现已终止了。普华永道会计师事务所(PricewaterhouseCoopers)负责资金管理咨询的合伙人巴里·本杰明(Barry Benjamin)表示,科技公司也许更愿意组建合资公司以规避投资的法律风险,否则“他们真的就不得不硬着头皮让自己接受金融监管机构的严格审查了。”本杰明预计,美国科技公司可能更愿意关注亚洲和其他发展中市场。


巴里·本杰明(Barry Benjamin)


资金管理公司也在开发和获得新技术,让那些在一个越来越自动化的世界里努力竞争的投资顾问们保持忠诚。近年来,贝莱德集团(BlackRock Inc.)在首席执行官拉里·芬克(Larry Fink)领导下一直在收购其他公司的股份,特别是科技公司的股份。通过收购,该公司正在进入新的业务领域。2013年,贝莱德帮助培育了一家名为Personal Capital Corp.的初创公司,该公司的主营业务是销售可让用户进行预算和投资追踪的金融软件。2015年,贝莱德收购了编制自动投资软件的公司FutureAdvisor Inc.。


富达投资集团2015年收购了EMoney,该公司出售软件给投资顾问,这些软件的功能是让投资顾问更便于和客户就结婚、大学教育或者退休等预算进行交流。EMoney共有600名员工,他们的办公室看上去更像个硅谷初创公司,而不是基金公司的子公司,办公室里有普通的豆袋椅、小型会议室以及赛格威(Segway)滑板车。


目前为止,亚历克萨作为一名投资顾问尚未完全准备好去引发混乱。原因之一是她依然很难认出你,这是个大问题,因为你不能只让她开灯或者开收音机吧。如果来你家的客人无意间打开了电脑看到了你净收入和退休计划不为人知的细节怎么办?富达实验室正在研究语音认证问题,但这项研究还在进行之中。所以,在金融界将上世纪70年代的那句老广告词“E.F.Hutton证券公司一开口,大家都洗耳恭听”("When E.F.Hutton talks,people listen.")更新为“亚历克萨一开口,大家都洗耳恭听”之前,可能还有些时间。


撰文:彭博社

编辑:马杰、齐宇琨

翻译:一毫


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